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深圳將啟動小貸公司和交易所現場檢查

2019-10-30 金融虎 消息,

10月29日消息,據深圳市地方金融監管局官方公眾號消息,該局將于2019年下半年對深圳市部分小額貸款公司合規經營情況開展現場檢查工作。同時,將聯合有關部門對該市交易場所合規經營情況開展年度現場檢查工作。

據了解,檢查對象為批準并取得試點業務資格的小額貸款公司。具體來看,本次檢查范圍包括公司內部治理規范性、資金來源、業務開展情況、內控制度、催收情況、分支機構設立、變更的合規性、高管人員情況、資金來源情況和結構、信貸管理情況、財務狀況、貸款用途等12項內容。

公司內部治理規范性包括:1.法人治理結構。公司是否設置了股東(大)會、董事會、監事會、高級管理層等機構、職責邊界是夠清晰、是否制定了明確的議事規則、運作是否規范;公司高級管理人員是否經過任職資格核準,履職期間有無違法、違規經營行為。2.總分支機構設立、變更等事項是否經過審批,手續是否齊全,總分支機構從業人員是否符合從業要求、業務開展情況,是否在營業場所內醒目位置公開懸掛營業執照和開業公告。

資金來源包括:1.是否存在吸收或者變相吸收社會存款、私自發布理財產品、進行任何形式的非法集資活動等現象。2.是否存在違規增資擴股、以借貸資金入股、以他人委托資金入股的現象。3.是否按監管要求進行融資,包括但不限于從銀行等金融機構融資、委托貸款、聯合貸款等。主要檢查資金來源真實合法性,以及是否存在違規進行增資擴股、借貸資金入股、以他人委托資金入股、超比例入股、股金違規轉讓質押、股東入股不合法、抽逃或變相抽逃資本金等現象。是否存在非法集資或吸收(變相吸收)公眾存款等問題。

業務情況包括:1.小額貸款公司目前的業務品種、業務范圍、業務結構、貸款的擔保方式等情況。2.單一客戶及其關聯方貸款及擔保余額占公司資本凈額的比是否符合監管要求。3.擔保業務開展情況,包括但不限于是否存在向股東及其關聯方提供擔保等。4.跨地區經營情況(深圳市內外貸款占比、深圳市內外貸款貸后管理情況、深圳市內外貸款逾期情況)。5.開展助貸業務的相關情況。6.通過互聯網開展小額貸款業務的相關情況。

貸款質量和信貸管理情況包括:1.貸款臺賬登記完善性情況、貸款檔案是否完整、是否有完整的貸前調查審批制度、是否有貸后管理制度。2.貸款五級分類是否準確、撥備及風險準備金制度執行情況。3.對同一借款人的貸款余額是否超過小額貸款公司凈資本額的5%。4.貸款利率執行是否符合公司章程規定,利率是否符合司法部門規定,借據和合同利率是否一致,結息及罰息執行是否符合公司章程;綜合費率的結構情況,包括月管理費、一次性行政費用、逾期費用、提前還款費用等。5.貸款合同是否明確貸款的利率確定,費用收取標準、計算公式及收取方式,是否存在顯失公平的條款與約定等情況;貸款合同是否明確約定借款人違約時的賠償責任,包括但不限于有權利要求借款人實時償還貸款全額、應付利息、支付違約金的數額、發生追償欠款時的費用金額,以及采用其他方式償還債務的義務等;是否明確約定貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或解除合同的條件;以及借款人要求提前還款的權利和義務,包括提前還款可能產生的經濟損失。

催收情況包括:1.小額貸款公司的催收方面是否建立健全不良貸款催收管理制度,若委托外包催收的,催收公司是否合法、合規、具有法人資格;是否能夠確保在催收過程中,對不當催收行為實現制度化約束和規范。2.小額貸款公司目前對逾期貸款的訴訟及其他資產保全情況。

財務管理情況包括:1.重點檢查是否遵守會計法和金融企業會計準則,會計憑證所記錄的經濟業務是否真實、合法、合規,合同及會計資料(原始憑證)單位賬務處理是否真實、完整。2.報表編制是否符合財務制度的規定,且真實準確。成本核算是否存在亂攤成本、擠占成本、隱瞞收入、賬外賬、虛報、瞞報或少報經營收入和利潤等違規行為。

同時,深圳市地方金融監管局還發布了關于開展2019年度轄區內交易場所合規經營現場檢查的通知。為貫徹落實《清理整頓各類交易場所部際聯席會議第三次會議紀要》(清整聯辦〔2017〕30號)、《關于做好清理整頓各類交易場所“回頭看”前期階段有關工作的通知》(清整聯辦〔2017〕31號)等文件要求,做好轄區內交易場所的清理整頓工作,近期將聯合有關部門對我市交易場所合規經營情況開展年度現場檢查工作,請各交易場所根據調閱清單做好檢查準備。

深圳市地方金融監管局表示,小貸公司和交易所現場檢查的具體檢查時間另行通知。

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