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等額本息,等額本金,等本等息,先息后本詳解

2015-12-03 admin 消息,

目前網貸平臺,還款方式最常見的有三種:等額本息/等額本金,先息后本(按月付息、到期還本),一次性還本付息。

首先:等額本息或者是等額本金還款方式,利息的計算都是用你借用銀行的本金余額,乘以對應的月利率(約定的年化利率/12個月),計算出自己當月應該償還 銀行的利息的。也就是說,兩種不同的還款方式,利率水平其實是一樣的。之所以計算出的利息不同,是因為你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多,要還 的利息就多;借的本金少,要還的利息就少。

例:如果借款50萬,10年還清,年利率7%,則月利率為0.5833%。

1、 等額本息

等額本息:指將收益和本息加起來后平均到每個月,每月償還同等數額的資金,這種還款方式由于本金歸還速度相對較慢,占用資金時間較長,還款總利息較相同期限的等額本金還款法高。

借款50萬元,10年還清,年利率7%,月利率0.5833%,則每月還款本金為:50萬/120個月,即每月為4167元;

(1) 第一個月還款利息為:50萬*0.5833%=2916.5元,則第一個月的實際還款額為4167+2916.5=7083.5元。

(2) 第二個月剩余本金為50萬-4167=495833元,則第二個月要還的利息為:

495833*0.5833%=2892.2元,則第二個月的實際還款額為4167+2892.2=7059.2元

以此類推

等額本金下10年共還款約67.65萬元,共支付利息17.65萬元。

等額本金:是在還款期內把貸款數總額等分,每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息,這樣由于每月的還款本金額固定,而利息越來越少,借款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

2、等額本金

等額本金:是在還款期內把貸款數總額等分,每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息,這樣由于每月的還款本金額固定,而利息越來越少,借款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

借款50萬元,10年還清,年利率7%,月利率0.5833%,則每月還款額(含本、息)為5805.4元。

(1) 第一個月計算出的利息同樣為2916.5元,第一個月只歸還了本金5805.4-2916.5=2888.9元;

(2) 第二個月計息的基礎是上個月的本金余額,即50萬-2888.9=497111元,則第二個月應還的利息是497111*0.5833%=2899.6元,即第二個月歸還的本金為5805.4-2899.6=2905.8元

以此類推

等額本息下,10年共還款約69.67萬元,共支付利息19.67萬元。

3、先息后本(按月付息、到期還本)

先息后本(按月付息、到期還本):是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金,利息按月歸還。這種還款方式,一般適用多月的中短期借款項目。

這個很好理解,同樣50W,月息1.5%,年息18%,周期6個月,

那么每個月還款利息同樣是7500,第6個月一次性還款50.75W。一共還款54.5W,共支付利息4.5W。

先息后本常見于6個月以內,因為最后一期才還款本息,時間太長幾年的話,變數太大,不能及時跟蹤和控制風險,借款人最后一期還款壓力太大,逾期壞賬幾率大 大增加。一旦同時出現金額過大多筆訂單逾期,平臺抗風險能力較差。投資人也會提現,停止投資,如果所有活期用戶在某幾天到銀行全部提現,銀行也會出現資金 困難,這就叫做擠兌。

4、等本等息

等本等息:在某些情況下可能會被叫成等額本息,但計算方式是完全不一樣的,等本等息的所有利息計算都是以全額

還是借款50W(實際小額信貸不會有這么高額度,方便舉例),一年周期,月利息1.5%年率就是18%;,每個月還款的本息是相同的,則每月還款本金是 50W/12月=41667元 還款利息是:50W*1.5%=7500元,每月還款本息就是41667+7500=49167元。

一年后還款的總額是59W,共支付利息是9W元。如果是10年只利息就是90W。遠遠高于等額本息和等額本金,

5、一次性還本付息

額,這個不用解釋吧,大家都懂,簡單粗暴。

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