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什么是融資性擔保,融資性擔保釋疑

2014-12-09 admin 消息,

一.定義

1、融資性擔保:《融資性擔保公司管理暫行辦法》(以下簡稱辦法)第二條第一款“本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定,當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時,由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。”

2、融資性擔保公司:《辦法》第二條第二款“本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立,經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。”

《辦法》將擔保公司區分為融資性、非融資性。

二.區別

核心:融資性擔保公司重要從事融資性擔保業務,針對債權人是銀行業金融機構。

1、融資性擔保公司業務范圍

《辦法》第十八條“

融資性擔保公司經監管部門批準,可以經營下列部分或全部融資性擔保業務:

(一)貸款擔保。

(二)票據承兌擔保。

(三)貿易融資擔保。

(四)項目融資擔保。

(五)信用證擔保。

(六)其他融資性擔保業務。”

《辦法》第十九條“

融資性擔保公司經監管部門批準,可以兼營下列部分或全部業務:

(一)訴訟保全擔保。

(二)投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

(三)與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

(四)以自有資金進行投資。

(五)監管部門規定的其他業務。”

《辦法》第二十一條“融資性擔保公司不得從事下列活動:

(一)吸收存款。

(二)發放貸款。

(三)受托發放貸款。

(四)受托投資。

(五)監管部門規定不得從事的其他活動。”

2、非融資性擔保公司業務范圍沒有直接法律規定,根據《辦法》其經營范圍包括“訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務、與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務”《辦法》規定融資性擔保公司不得從事的活動同樣適用于非融資性擔保公司。

三.八部委聯合發布《關于清理規范非融資性擔保公司的通知》

  近期,一些地區非融資性擔保公司數量激增、業務混亂等問題日益突出,大量非融資性擔保公司不經營擔保業務,甚至從事非法吸收存款、非法集資、非法理財、高利放貸等違法違規活動,風險事件和群體性事件頻發,對有關地區經濟社會發展造成嚴重影響。為切實規范市場秩序,維護金融與社會穩定,經國務院同意,現就有關事項通知如下:

  一)、開展集中清理。2013年12月至2014年8月底,各地區要對本行政區域內的非融資性擔保公司進行一次集中清理規范,重點是以“擔保”名義進行宣傳但不經營擔保業務的公司,防范其以“擔保”名義誤導、欺騙公眾和非法經營金融業務。對從事非法吸收存款、非法集資、非法理財、高利放貸等違法違規活動或違規經營融資性擔保業務的,要堅決依法查處和取締。非融資性擔保公司應按其實際從事的主營業務對公司名稱予以規范,標明其行業或經營特點;專門經營工程履約擔保、投標擔保等業務的,應在名稱中標明“非融資性擔保”、“工程擔保”或主要經營的非融資性擔保業務種類。

  二)、強化管理措施。各地區要以本次清理規范工作為契機,強化對本地區非融資性擔保公司的管理,構建長效機制。要結合本地區實際,健全法規制度,明確管理部門。加快非融資性擔保公司誠信記錄建設,建立健全公司及從業人員信用檔案,探索實施非融資性擔保公司信用等級評價制度、黑名單制度和失信行為責任人行業禁入制度。進一步提高行業透明度,充分發揮社會輿論等外部監督作用。

  三)、嚴守風險底線。各地區要堅持底線思維,既要高度警惕非融資性擔保公司無序發展可能造成的風險,也要切實防范清理規范和完善管理過程中產生的風險。要進一步加強對相關風險的監測、預警和處置工作,制定完善應急預案,確保不發生系統性和區域性風險。重大情況請及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議(辦公室設在銀監會,以下簡稱“聯席會議”)通報。

各地區要高度重視非融資性擔保公司清理規范和強化管理有關工作,加強領導,明確分工,落實責任,務求實效。2014年9月30日前,各地區要將清理規范情況報告送聯席會議,由聯席會議匯總后報國務院。

四.“107號文”《關于加強影子銀行業務若干問題的通知》

“影子銀行主要包括三類:一是不持有金融牌照、完全無監管的信用中介機構,包括新型網絡金融公司、第三方理財機構等;二是不持有金融牌照,存在監管不足的信用中介機構,包括融資性擔保公司、小額貸款公司等;三是機構持有金融牌照,但存在監管不足或規避監管的業務,包括貨幣市場基金、資產證券化、部分理財業務等。”

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