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資深投資人的防雷秘訣,網貸更安全

2014-12-09 admin 消息,
P2P新手的初出茅廬,到七擒孟獲的P2P資深行家,這中間經歷何止千萬,感悟自是良多,但這里要告訴投資者的就是要保持一顆理智的心。記得美國一位億萬富翁為教育他的二子,就讓他在賭場中“輪回”四五次,最后當自己孩子無論盈或虧超過10%就要及時退出時,就把家族企業放心交給了這個孩子。
 
這其中的道理頗值得回味,雖然用在網貸或許并不適合,但卻告訴我們一個道理,保持一顆理智的心有多么的重要。
 
一、 投資者要切記做投資而不是搞投機。投資贏一生,投機顯一時。巴菲特的投資回報每年不過20%,如今卻貴居世界富豪,其中的道理頗值得我們回味。對于那些追求高收益的投資者而言更像一個警示,與其掙有一錘沒一錘的買賣,不如選擇更穩健的平臺做長期投資,最后獲得的回報一定更多。
 
二、投資者要認識到多元化的投資收益(境界、知識與朋友),投機所獲的或許只有金錢。真正的人生贏家即懂得分散自己的投資,也懂得分析每個投資盤子的得失。因此對于投資網貸的朋友,或許可以多學習P2P的相關知識,能夠在分析比較中不斷實現財富、知識的增長,最后還能通過抱團認識到不錯的貸友。
 
三、投資者不要去做賭徒。投資者要依靠自己的判斷與分析,而不是交付于它人、命運去選擇投資P2P平臺。即不拒絕考察報告,也不偏信,更不要輕信所謂的網貸資深人士,而要看他分享給你什么。盲目跟風者,或許你就是那個買郁金香球莖砸在手里的人(比喻股票爛在自己的手上)。
 
四、投資者要關注平臺的創始人、股東背景與管理團隊。投資人應該盡量全面了解創始人與相關股東背景,股東是否存在關聯企業(行業景氣度),了解創始人過往主要經歷(特別如犯罪記錄等), 分析管理團隊的背景(對金融業是否熟悉,能夠把握駕馭趨勢),管理團隊是否足夠強大(決定平臺能走多長時間的關鍵,從而選擇合適的投資周期)。
 
五、投資者要關注平臺的利息率及變化。平臺的利息率即應該是分散的,同時從長期看利息率有變化。對于標的間利息率差異不大,特別是高息的P2P平臺投資者要加倍小心了。因為不同借款人給出的利息會因為自身風險程度的不同而有所差異,當然還要看借款人的相關融資征信情況去分析判斷。最后就是借款人對資金緊迫程度而導致的利息率影響。
 
六、投資者還需要關注P2P平臺的標的。當然不同P2P平臺有其不同的業務發展方向,但從長期看標的金額應該是分散的。如果完全是10萬以上的標的,那風險還是很高的。同時更重要的是投資者要關注標的的信息詳細程度,有沒有足夠的抵押物,特別是抵押物的變現能力如何(投資者應該謹慎估計諸如房產等證明)。很多事實證明,標的金額完全(或大多在十萬以上)的網貸平臺都存在極高的風險,有的已經出現了提現限制。
七、投資者要關注網貸平臺披露的信息水平。披露信息越多可信度越高,特別像一些平臺連創始人信息都一概沒有,那問題就可能很多了。
八、投資者要風險準備金的多少與其隨業務的變化。風險準備金的高低也是判斷一個平臺的重要方面,當然這個要與平臺的借貸水平去結合考察。用一個經驗的公式是
 
杠桿率=準備壞賬率*近三個月借貸額/(近三個月標的期限(單位月)*風險準備金),同時在目前的形勢下投資者應適當提高杠桿率的估計。
總之網貸平臺的作用就是分散風險,上面的每一項都與分散風險有關,比如管理團隊體現其在控制,行業趨勢等對風險把控的能力!
 

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